“截至2025年二季度末，绿色贷款余额约42.4万亿元，绿色债券余额超过2.2万亿元，这两个指标在全世界位于前列。同期，碳减排支持工具累计引导金融机构发放碳减排贷款超过1.38万亿。”近日，中国人民银行研究局局长王信介绍。
适逢2025年服贸会之际，21世纪经济报道记者在金融服务专题展区观察到，包含国家开发银行、进出口银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行（601658）、招商银行、中信银行等在内的近20家银行均在各自展位设立专区，集中呈现其在推动金融高质量发展、践行“五篇大文章”方面的实践成果，其中绿色可持续发展领域成效尤为显著。
21世纪经济报道记者梳理A股42家上市银行2025年半年报后发现，截至9月12日，共有37家上市银行披露了绿色信贷余额，合计规模已达29.22万亿元。37家上市银行的绿色信贷平均余额超8千亿元，同比增长41.79%。同时，自央行实施碳减排支持工具以来，已有32家银行在官网披露碳减排贷款相关信息，其中16家银行披露了2025年第二季度的数据。
在绿色贷款余额持续增长的同时，多家银行也在积极拓展并创新专项绿色金融产品与服务模式。21世纪经济报道记者在服贸会多个展区了解到，围绕“双碳”目标，银行业的绿色金融产品体系正日趋丰富，覆盖清洁能源、环境整治、绿色网点建设标准等多个领域，展现出多样化的实践路径与创新成果。
37家银行绿色信贷总额近30万亿元
从绿色信贷规模来看，我国银行体系的绿色信贷布局中已处于全球领先地位。
据21世纪经济报道记者统计，在2025年中报期间，共有37家上市银行披露了绿色信贷余额，合计规模已达29.22万亿元。
分机构类型看，国有六大行的“压舱石”作用尤为突出。六大行合计绿色贷款余额超20万亿元，占全部A股上市银行总量的近半数，其中工商银行以60000亿元的绿色信贷余额位居行业首位鸿运配资，建设银行、农业银行紧随其后，余额均达57200亿元，分别同比增长28%、19.17%；邮储银行则以38%的同比增速成为六大行中的“增速黑马”，绿色贷款余额达9586.39亿元，规模逼近万亿门槛；中国银行境内绿色信贷余额45391.45亿元，同比增长24%；仅交通银行为个位数增长，境内绿色贷款余额8700亿元，同比微降0.11%。
在股份制银行中，兴业银行、中信银行、光大银行、招商银行、华夏银行和民生银行的绿色贷款余额排名前六，总额超3万亿元。
本届服贸会上，建设银行展示了《银行绿色网点建设标准》。建设银行工作人员向21世纪经济报道记者表示，建设银行分行基于能碳双降“绿色网点建设标准”建设了西二环支行绿色网点，通过物联网控制系统实时监测网点不同区域、不同功能设备能耗，并采用节能模式和巡检模式降低网点运营碳排放量，是全国金融机构中获得“碳减排证书”首家银行，是绿色金融服务涵盖内容最广、创新工具最多的绿色碳中和网点。
记者从民生银行展区了解到，其绿色金融专区展示了民生银行在ESG领域的实践成果，以及在“双碳”目标下的绿色金融产品体系，包括绿色供应链金融、碳权金融创新、ESG指数应用等领域。
中诚信绿金绿色金融部高级分析师王雨哲向21世纪经济报道记者表示，交通银行在2025年调整绿色贷款统计口径后，整体规模虽有下降，但依然保持超8700亿元规模，并依托自身优势开展航运领域转型金融业务。
21世纪经济报道记者注意到，在农商行板块，张家港农村商业银行以30.25%的绿色贷款余额增速位列农商行首位。规模方面，渝农商行（601077）、沪农商行（601825）表现突出，余额分别为802.19亿元、643.07亿元。
王雨哲对记者表示，整体来看，中小银行在绿色贷款规模增长和业务拓展方面持续发力。部分城商行、农商行在2024年实现了绿色贷款规模的跨越式扩张，例如西安银行（600928）、绍兴瑞丰农商行和郑州银行（002936）的2024年的绿色贷款余额增速分别达到202.75%、144.63%和123.73%。
“相较于头部大型银行，中小银行在业务结构的多元性、专业人才储备、重点绿色项目的营销能力以及市场品牌认可度等方面，仍存在客观差距。”王雨哲进一步指出。
“在未来的发展中，中小银行需要充分发挥本土化优势，找到适合自己的差异化路径。”王雨哲介绍，例如深度结合本地经济特色和产业机构，支持本地优势特色产业，在风险可控的前提下，通过触达本地中小企业绿色项目，开发适合中小企业、农户等普惠群体的绿色金融产品，努力成为地方绿色项目融资的关键参与者。此外，绿色金融发展离不开专业人才的支持，无论是绿色项目识别还是碳排放、环境效益量化，中小银行需要进一步提升员工专业能力。
碳减排工具成效初显
在绿色信贷规模持续扩大的背景下，碳减排支持工具的披露水平与实践成效，正日益成为衡量银行绿色金融能力的关键指标之一。作为绿色金融体系中一项重要的结构性货币政策工具，碳减排支持工具有效引导金融资源流向绿色低碳领域，为推动经济绿色转型发挥了显著作用。
据21世纪经济报道记者统计，42家上市银行中有32家银行在官网披露碳减排贷款相关信息，不过仅有16家银行披露了2025年第二季度碳减排支持工具的数据。
从环境效益看，碳减排支持工具的“减排赋能”效果已初步显现。据21世纪经济报道记者统计，2025年第二季度，16家披露数据的银行通过碳减排贷款带动的碳减排当量超700万吨，碳减排贷款金额总金额近240亿元。
在项目数量方面，工商银行、建设银行项目数破百，分别为107个、185个；在发放碳减排贷款金额方面，工商银行、邮储银行、建设银行、兴业银行和中信银行位居前五。在带动的减排当量方面，排名前五位的银行分别是工商银行、建设银行、浦发银行、兴业银行和中信银行。城商行中，江苏银行（600919）发放碳减排贷款金额超6亿元，宁波银行碳减排贷款金额超2亿元，其余银行的金额规模均在1亿元以下。
王雨哲对21世纪经济报道记者介绍，目前碳减排支持工具所支持的重点领域主要聚焦在清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域，尚未覆盖对投融资需求较大以及碳减排效果也比较显著的低碳农业、绿色交通、绿色建筑等产业。未来，在试点业务成熟的基础上，碳减排支持工具可能会向更具系统性、可复制的政策工具转变，以撬动更多的社会资本支持绿色产业领域。
（作者：卢陶然鸿运配资,李德尚玉,实习生房钲杰 编辑：包芳鸣）
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